В России планируют ужесточить требования к рекламе услуг так называемых «раздолжнителей» — юридических компаний, которые обещают клиентам полное освобождение от долгов перед кредитными организациями с помощью личного банкротства. Потенциальных клиентов необходимо будет информировать о последствиях «раздолжения» и о том, что сама процедура — бесплатная. Соответствующий законопроект № 721174-8 был внесен на рассмотрение в Государственную думу РФ.
Авторы инициативы отмечают, что популяризация личного банкротства зачастую носит агрессивный характер и вводит в заблуждение людей, имеющих проблемы с исполнением финансовых обязательств. Юристы и профессиональные коллекторские организации приветствует инициативу. Предложенные шаги, по их мнению, помогут в целом повысить уровень правовой культуры должников.
Маркетинговому произволу положат конец
Документ представляет собой поправки к Федеральному закону № 38-ФЗ от 13 марта 2006 года «О рекламе». По словам одного из соавторов инициативы, заместителя председателя Совета Федерации Николая Журавлева, основная причина, которая побудила депутатов и сенаторов обратить внимание на маркетинговые методы «раздолжнителей», заключается в том, что их реклама нередко имеет агрессивный характер и, как правило, вводит в заблуждение людей. Она создает иллюзию доступности услуги по списанию всех обязательств. При этом ничего не говорится о последствиях для должника.
«Говоря простыми словами, такие компании наживаются на людях, попавших в трудную жизненную ситуацию. Наш законопроект поможет остановить этот маркетинговый произвол», — считает Николай Журавлев.
Законопроект предусматривает три ключевых требования к рекламе:Кто хочет стать банкротом
По данным Федресурса, популярность банкротств среди россиян действительно растет. Количество финансово несостоятельных граждан в I квартале 2024 года выросло на 18,2% к аналогичному периоду 2023 года — до 89,8 тыс. Хотя темпы роста значительно замедлились. В январе — марте 2023 года увеличение составило 40,3% к I кварталу 2022 года. Всего с октября 2015 года по март 2024-го несостоятельными стали уже более миллиона человек.
Отмечается, что большую популярность в последние годы приобретает процедура внесудебного банкротства. В I квартале 2024 года опубликовано более 12,6 тыс. сообщений о возбуждении процедур. Это в 5 раз больше, чем в январе — марте 2023 года. Процент начатых дел к числу поданных заявлений вырос с 69 до 92% в те же периоды. Более половины начатых дел пришлось на пенсионеров.
«Сразу после расширения критериев доступа процедурой стали активно пользоваться новые категории граждан, в частности пенсионеры. С учетом высокой социальной значимости бесплатного освобождения от непосильного долга для наименее защищенных слоев населения можно говорить об успехе этого начинания», — говорил ранее замгендиректора Федресурса Алексей Юхнин.
Лидерами по числу судебных банкротств среди граждан стали Краснодарский край (4 702, +32,5% к I кв. 2023), Московская область (4 662, +28,4%), Москва (4 022, +10,6%), Свердловская область (3 416, +23,1%) и Башкортостан (2847, –11,1%).
Лидеры по внесудебным процедурам — Краснодарский край (575, +459,2% к I кв. 2023), Свердловская область (491, +363,2%), Алтайский край (471, +467,5%), Челябинская область (422, +179,5%) и Омская область (413, +197,1%).
Как государство борется с «раздолжнителями»
Законопроект, о котором идет речь, укладывается в общую тенденцию на сокращение рынка антиколлекторов. Ранее их деятельность требовала запретить председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко. Усилия по борьбе с ними предпринимают Центробанк, региональные подразделения ФАС, возбуждая дела о недобросовестной рекламе, и суды. Недавно мы писали о практике, которую сейчас начали массово применять уральские суды, включающие гонорар «раздолжнителей» в конкурсную массу.
Услуги, оказываемые антиколлекторами, как правило, не соответствуют качеству, подчеркнули в Ассоциации юристов России. Как следствие, лицо, обратившееся за помощью к таким организациям, несет дополнительные финансовые потери, заявила в разговоре с «Рынком Взыскания» член Ассоциации юристов России Марина Спиридонова.
С коллегой соглашается генеральный директор ООО ПКО «ЦФК» Ольга Карагодина. Принятие законопроекта поможет внести «в отношения кредитора и заемщика определенный баланс». Речь идет не только о сокращении финансовой нагрузки на потенциального банкрота, но и о соблюдении интересов кредитных организаций.
«На практике часто встречаем случаи, когда обманутые “раздолжнителями” заемщики в итоге обращаются в коллекторские организации за помощью в действительно законном урегулировании задолженности, коим является ее погашение. Ввиду деятельности “раздолжнителей” теряется также и основная правовая цель банкротства — максимальное удовлетворение требований кредиторов при соблюдении прав должника. Ведь недобросовестные юристы применяют все возможные способы сокрытия имущества и дохода должника с целью полного его освобождения от принятых обязательств», — отмечает собеседница.
Эксперты сходятся во мнении, что законопроект в целом позитивно повлияет и на уровень правовой культуры россиян.«Думается, что принятие законопроекта внесет вклад в формирование гражданской ответственности и общей культуры общества, где свои обязательства принято выполнять», — резюмирует Ольга Карагодина.
Ожидается, что меры вступят в силу в 2025 году. В экспертном сообществе отмечают: помимо озвученных депутатами причин, ставших основополагающими для разработки документа, есть и другие, менее очевидные стимулы. Речь идет о репутационных потерях, которые сейчас несут кредитные организации в результате нечистоплотной работы некоторых антиколлекторских агентств.
По мнению специалиста по взысканию задолженности на стадии исполнительного производства Виталия Зиренко, «раздолжнители» не только популяризируют незаконные методы ухода от исполнения финансовых обязательств, но и нередко порочат честь банков и МФО. А это уже является сопутствующим правонарушением. Поправки к закону «О рекламе» могут стать шагом на пути к решению этого вопроса, уверен собеседник «Рынка Взыскания».
Меры, направленные на защиту населения от недобросовестных компаний-«раздолжнителей», становятся особенно актуальны на фоне роста личных банкротств. Неслучайно о проблеме ранее эмоционально высказывалась Валентина Матвиенко. Она обращала внимание на то, что страдают те, кто и так находится в трудном положении. Учитывая ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ и отложенные последствия бума розничного кредитования в 2023 году, законопроект может уберечь от негативных последствий внушительное количество россиян.
Источник: Рынок взыскания